2026.01.04

【第２回月末総資産報告】2025年12月時点

bado

お疲れ様です、Kosen Assetのbadoです。

毎月恒例の「月末総資産報告」の時間です。

このシリーズでは、私のリアルな資産状況を包み隠さず公開していきます。

今回の記事は、2025年12月時点での資産状況報告になります。

本当は12月末に投稿する予定だったのですが、年末休みでゲームに没頭していました。お許しください…

bado

この記事は投資に関する実績公開を含みます。

投資は元本割れのリスクがあり、最終的な判断は自己責任で行う必要があることをご承知おきください。

資産状況

資産状況

ついに「含み益」が大台へ

まずは結論から。出金・生活費の面では大きな変化はなく、いつも通り「必要なもの以外は買わない」節約生活を続け、浮いたお金と給与から10万円を淡々と積み立て投資に回しました。

そして今回、最もお伝えしたいニュースがあります。ついに、保有資産の「含み益」が100万円の大台を突破しました。

ここ最近の円安・株高という「相場の追い風」があったのは間違いありません。しかし、3年前の自分が投資を始めていなければ、この100万円は存在しなかったわけです。そう考えると、過去の自分の決断に感謝したくなりますし、もし投資に出会っていなければ……と想像すると少しゾッともしますね。

もちろん、今の伸び率が永遠に続くわけではありません。金利動向によっては、来月には評価額がガクンと下がる可能性だってあります。しかし、相場の上げ下げは私たち素人にはコントロールできません。だからこそ、一喜一憂せずに「淡々と積み立てる」スタンスを崩さずにいきます。

今後の方針：ポートフォリオに「金（ゴールド）」を追加します

これまでは「株式100%」で攻めてきましたが、2026年からは少し戦略を変えます。具体的には、投資額を増額し、その分をゴールド（金）に割り当てます。

【変更前の積立設定】

全世界株式（オルカン）：95,000円/月
新興国株式インデックス：5,000円/月
合計：100,000円/月

【変更後の積立設定】

全世界株式（オルカン）：95,000円/月
新興国株式インデックス：5,000円/月
SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド：30,000円/月
合計：130,000円/月

3. なぜ今、「ゴールド」なのか？

変更の理由は大きく2つあります。

① 残業代の増加を「消費」ではなく「投資」へ

今後、業務の都合で月10〜20時間ほどの残業増（＝収入増）が見込まれます。この増えたお金を生活レベルアップ（浪費）に使うのではなく、そのまま投資に回して資産形成を加速させることにしました。「収入が増えても生活水準は上げない」は、FIREを目指す上での鉄則ですね。

② 「守りの資産」によるリスク分散

増額分の2万円をなぜオルカンではなくゴールドにしたのか。それは、株式のような変動率（ボラティリティ）の大きい資産だけでなく、「有事の金」と呼ばれる安定資産も一定額保有して、ポートフォリオ全体の防御力を高めたいと考えたからです。

一般的に、金は株価と逆の動きをしやすいと言われています。暴落時のクッション役として期待しています。

【注意】若いうちは「株」が主役でいい

ただし、読者の皆さんに手放しでゴールドをおすすめするわけではありません。

成長性：株＞金
コスト：株＜金

一般的に、資産を大きく増やす時期（20代〜30代）においては、成長性の高い「株式」の比率を高めるのがセオリーです。また、手数料（信託報酬）の面でも、オルカン等の超低コストインデックス投信（約0.05%前後）に比べ、ゴールドファンドは少し割高（約0.18%前後〜）になる傾向があります。 ※商品によっては1%を超えるものもあるので注意！

私もあくまで主軸は「オルカン」です。ゴールドはあくまで「スパイス」や「お守り」程度の配分でスタートします。

bado